내집마련(재테크)에 필요한 대출, 신용점수제(등급) 높게받는 관리법

부동산으로 재테크나 내 집 마련을 위해 꼭 필요한 대출은 신용등급이 중요합니다. 이 신용등급에 따라 이자를 적게 낼 수도 있고 더 많은 돈을 빌릴 수 있기 때문에 평소에 관리도 필요한 부분입니다.

 

최근에는 인터넷 은행이나 앱을 통해 본인의 신용등급이나 점수를 확일 할 수 있어 대출이 필요한 분이라면 평소에 신용등급이나 점수를 관리하는게 좋습니다.

 

그럼 이런 신용등급은 어떻게 정해지는지 대략적으로 알아보고 관리하는 방법에 대해 설명드리겠습니다.

 

 

 

대출 시 꼭 필요한 신용점수제(등급)

개인신용등급은 개인신용평가회사(NICE평가정보, 올크레디트)가 개인의 신용거래를 분석해 점수로 표시하게 됩니다.

 

 

과거에는 1~10등급으로 나눠 1~2등급 최우량 등급에서 9~10등급 위험등급으로 분리했지만 1점, 2점 차이로 등급이 떨어져 대출을 받지 못하는 경우가 자주 발생했습니다.

 

그래서 대출을 받지 못하는 억울한 상황을 개선하고자 2021년부터 신용등급대신 1점~1000점까지 점수를 세분화하는 신용점수제로 바뀌게 됩니다.

 

신용점수별 등급표

신용점수별 등급표
신용등급	올크레딧(KCB)	NICE지키미(NICE평가정보)
1등급	942점~1000점	900점~1000점
2등급	891점~941점	870점~899점
3등급	832점~890점	840점~869점
4등급	768점~831점	805점~839점
5등급	698점~767점	750점~804점
6등급	630점~697점	665점~749점
7등급	530점~629점	600점~664점
8등급	454점~529점	515점~599점
9등급	335점~453점	445점~514점
10등급	0점~334점	0점~444점

위 표를 보면 1등급~10등급까지 시용점수제가 어떻게 적용되는지 알 수 있습니다.

 

신용점수는 최고점수가 1000점을 기준으로 금융거래에 따라 신용점수로 환산하고 있었는데요.

1등급~3등급에 해당하면 우량 신용자로 보고있으며, 54%가 여기에 속하고 있습니다. 4등급~6등급은 일반등급(중신용 등급)으로 약 31%가, 7등급 이하는 저신용 등급으로 14%가 여기에 포함됩니다.

 

일반적으로 1금융권 대출을 받으려면 6등급 이상이 넘어야 합니다. 다만 연봉이 4000만 원 미만의 서민금융지원 대상자는 7등급까지도 가능합니다.

 

신용점수 산정기준

은행에서 돈을 상환하는 여자

 

신용점수의 산정은 크게 4가지로 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태를 기준으로 합니다.

 

 

신용점수 산정기준 - 상환 이력

상환이력은 말그대로 얼마나 상환을 잘하고 있는지를 보는 항목입니다.

 

100만 원 이상 금액을 90일 이상 연체하면 장기연체로 보고 5년간 기록에 남아 신용점수에 마이너스가 됩니다. 30만 원 이상 금액을 연체하면 단기연체로 이 건수가 2개 이상이면 3년간 기록에 남고 역시 신용점수에 좋지 않은 영향을 미칩니다.

 

신용점수 산정기준 - 부채 수준

개인 부채를 금융기관에 잘 상환하고 있는지 연봉이나 수입에 비해 부채가 너무 높지 않은지를 판단해 신용점수에 반영하는 항목입니다.

 

부채를 잘 갚고 있다면 신용점수에 좋고 반대로 부채를 성실하게 갚지 않으면 신용점수에 마이너스가 됩니다. 단 부채가 아예 없는 것보단 소액이라도 부채를 잘 갚아나가면 높은 점수를 받을 수 있습니다.

 

신용점수 산정기준 - 신용 거래 기간

신용 거래 기간은 신용카드 사용기간을 보는 것으로 신용카드를 만들어 사용기간이 오래되면 신용점수를 좋게 받을 수 있습니다. 만약 급하게 돈이 필요해 신용카드로 대출을 많이 받게 되면 신용점수가 하락할 수 있으니 주의해야 합니다.

 

신용점수 산정기준 - 신용 거래 형태

신용 거래 형태는 카드 사용이 어떻게 되는지 세부적으로 체크하는 항목입니다.

 

예를 들어 신용카드로 대출이 있는지, 대출규모는 어느 정도인지, 할부거래가 많거나 적은 지 등을 보게 됩니다. 신용점수를 높이려면 신용카드와 체크카드를 함께 사용하면 더 좋은 점수를 받을 수 알고 계시길 바랍니다.

 

대출을 높게 받는 신용점수 관리법

장부 관리하는 여자

 

신용점수를 잘 관리해 신용점수가 높으면 대출 금리를 낮출 수 있고 대출 한도와 카드 한도를 높일 수 있습니다. 따라서 재테크로 대출이 필요하거나 내 집마련이 필요한 분이면 대출받기 전 신용점수를 꼭 관리해야 합니다.

 

그럼 어떻게 관리해야 할까요?

 

 

제테크를 위해 3000만원 모으는 3단계 과정 및 방법

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1. 연체하지 않기

단순하게 신용카드 연체만 생각하시면 안 됩니다. 카드사와 금융회사, 보험사의 대출을 비롯해 각종 세금이나 공과금 통신요금 등의 미납도 점수에 영향을 주기 때문에 주의가 필요합니다.

 

쉬운 예로 저 같은 경우에도 대출이 급하게 필요해 대출을 신청하고 대출 실행 일어날 갑자기 10%가 차감된다는 연락을 받고 당황했던 적이 있습니다. 이유는 자동차 할부를 깜빡하고 미납해 어쩔 수 없이 대출을 많이 받지 못한 적이 있습니다.

 

2. 부채금액 조정해 신용점수 높이기

위에서 설명했듯이 부채를 연체 없이 갚아나가면 신용점수가 올라가기 때문에 부채를 잘 활용하는 방법도 있습니다. 만약 재테크나 내 집마련을 위해 더 많은 대출이 필요하다면 사전에 부채금액을 조정하는 것도 좋습니다.

 

예를 들어 부채금액이 많으면 사전에 일정금액을 갚고 소액만 남겨두고 매달 갚아가면서 신용점수를 높이면 조금 더 도움을 받을 수 있습니다.

 

3. 신용카드나 은행거래 적절하게 사용

신용카드를 아예 사용하지 않으면 신용점수에 마이너스입니다. 또한 대출받는 은행과의 적절한 거래 실적이 있으면 더 많은 대출을 받을 수 있기 때문에 사전에 통장을 만들거나 체크카드, 신용카드 등으로 실적을 쌓아야 합니다.

 

4. 개인신용평가회사에 자신의 자료 등록

공공요금인 도시가스나 수도, 전기 등을 비롯해 통신요금, 국민연금, 건강보험료, 등의 정보를 등록하면 신용점수에 플러스 요인이 됩니다.

 

5. 현명한 카드사용

신용카드를 사용할 경우에는 할부보다 일시불로 결제하는 게 신용점수에 좋습니다. 하지만 신용카드는 부채로 잡히기 때문에 체크카드를 우선적으로 사용하고 부족한 부분만 조금씩 신용카드로 사용하면 더 많은 점수를 받을 수 있습니다.

 

6. 신용카드 연체 시 피하기 않기

만약 부득이한 사정으로 신용카드가 연체되었다면 절대 카드사의 전화를 피하면 안 됩니다.

 

잘못하면 악성고객으로 등록되어 신용점수에 큰 영향을 받을 수 있습니다. 연체가 되었다면 언제 돈을 갚을 수 있는지 일정을 얘기하고 상환계획 등을 설명하면 유예기간을 받을 수 있습니다.

 

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